Споделете тази страница

Днес е вашият щастлив ден! Току-що спечелихте чужда лотария! Това пише в писмото. И те включват касов чек за покриване на данъци и други такси. Всичко, което трябва да направите, за да получите наградата си, е да депозирате чека и да направите паричен превод на подателя, за да плати данъците и таксите. Те гарантират, че когато получат плащането ви, ще ви дадат наградата.

фалшивият

Има само една подробност: това е измама.

Въпреки че касовият чек изглежда легитимен, не е така. Аргументът за лотарията е трик, за да ви накара да превеждате пари на някой, когото не познавате. Ако депозирате чека и изпратите паричния превод, вашата банка скоро ще открие, че това е фалшив чек. След това ще останете без парите си, тъй като няма да можете да възстановите изтеглената сума и ще носите отговорност за покриването на депозираните чекове - дори ако не знаете, че те са фалшиви. Това е пример за възможни измами с фалшиви чекове, които оставят човек безмълвен.

Федералната търговска комисия (FTC), националната агенция за защита на потребителите, иска да ви информира, че измамите с фалшиви проверки се увеличават. Някои фалшиви чекове изглеждат толкова реални, че се съобщава, че дори банкови служители са подведени. Измамниците използват висококачествени принтери и скенери, за да направят проверките да изглеждат реални, а някои проверки дори имат автентично изглеждащи водни знаци. Тези фалшиви чекове съдържат имена и адреси на легитимни финансови институции. И докато името на банката и сметката и номерата на маршрути, отпечатани на фалшив чек, може да са реални, чекът може да е фалшив.

Тези фалшификати се предлагат в различни форми, от касови чекове и парични преводи до чекове на фирми или лични сметки. Бихте ли могли да станете жертва на тази измама? Не, ако знаете как да го разпознаете и да го докладвате.

Фалшиви проверки: Вариации на същата схема

Фалшивите или фалшивите чекове все повече се използват в измамни схеми, включително измами с чуждестранни лотарии (като примера по-горе), измами с надплатени чекове, измами с интернет търг и измами с тайни купувачи под прикритието за проучване на пазара.

Измамите с надплатени чекове са насочени към потребители, които продават автомобили или други ценни предмети чрез обяви или уебсайтове за търгове. Нищо неподозиращите продавачи са заловени от тази схема, когато са заблудени от измамници, които им предават фалшиви касиерски, бизнес или лични чекове. Той работи по следния начин:

Опортюнистичен измамник отговаря на класифицирана реклама или оферта за онлайн търг, предлага да плати покупката с чек и казва, че трябва да напише чека за повече от сумата, по-голяма от покупната цена на артикула. Измамникът моли продавача да внесе разликата. Продавачът прави това и по-късно, когато чекът на измамника отскочи - или по банков начин, когато бъде отхвърлен - продавачът е отговорен за покриването на пълната сума на чека.

При измами с „таен купувач“ потребителят, нает за таен купувач, е помолен да оцени ефективността на услугата за парични преводи. Дава ви се чек, който ви казва да го депозирате в банковата си сметка и да изтеглите сумата в брой. След това ще бъдете инструктирани да занесете парите в конкретна услуга за парични преводи и обикновено ви се казва да изпратите превода на името на човек, който живее в някой канадски град. Така че потребителят трябва да оцени опита си с тази услуга - но никой не събира рейтинга им. Аргументът за "тайния купувач" е просто измама, за да се измами потребителят и да се получат парите му.

Опортюнистичните измамници, които използват тези трикове, могат лесно да избегнат откриването. Когато средствата се изпращат чрез услуга за банков превод, получателят може да тегли парите на няколко различни места в една и съща държава; практически е невъзможно изпращащият парите да може да идентифицира или да намери кой ги получава.

Вие и вашата банка - кой за какво отговаря?

Както се изисква от федералния закон, банките обикновено трябва да предоставят средства от чекове, издадени от Министерството на финансите на САЩ, от почти всички официални банки (касиерски, сертифицирани и извънборсови чекове) и чекове, платени от държавни агенции в рамките на първия работен час от ден след като депозирате чека. За останалата част от чековете банките трябва да предоставят първите $ 200 от сумата на чека на разположение в деня след депозирането.

Но това, че наличните средства от чек, който депозирате, не означава, че чекът е легитимен. Препоръчително е по този въпрос да не разполагате със средства от какъвто и да е вид чек (парични, търговски или лични чекове или парични преводи), освен ако не познавате човека, с когото имате сделка и му вярвате, или още по-добре, докато банката потвърждава, че чекът е осребрен и кредитиран по банковата Ви сметка. Може да отнеме седмици, преди фалшификатите да бъдат открити и изяснени. Основното в тези случаи е, че докато банката потвърди, че средствата от чека са депозирани във вашата сметка, вие се считате за отговорни за средствата, които сте изтеглили от сметката си с подкрепата на този чек.

Как да се предпазите

Избягвайте да изпадате в измама с фалшиви чекове, като следвате тези съвети:

Ако смятате, че сте станали жертва на тази измама

Ако смятате, че сте попаднали на измама с фалшиви чекове, докладвайте за това на следните агенции:

  • Федерална търговска комисия
  • Служба за пощенска инспекция в САЩ.
  • Държавни или местни агенции за защита на потребителите. За да се запознаете със списъка на съответните телефонни номера, посетете www.naag.org, където можете да намерите информацията за контакт за офисите на държавните прокурори или също така да разгледате раздела Blue Pages на вашия местен телефонен указател.

По-рано тази статия се наричаше измами с фалшифицирани проверки.