Плащането на ипотечното плащане месец след месец може да се превърне в невъзможна мисия за много хора. Независимо от причината за неплащането, Да осъзнаем, че можем да загубим къщата, в която живеем и че ни е струвало толкова много да стигнем, не е нещо лесно за усвояване. Собствениците, попаднали в тази деликатна ситуация, са море от съмнения. Опитваме се да отговорим на най-честите въпроси на ипотекираните с проблеми, за да се съобразим с тяхната банка.

тези

1. Какво мога да направя, ако установя, че не мога да платя ипотечното плащане? Мога ли да поискам удължаване на срока или намаляване на таксата?

Преди да спрете да спазвате месечните плащания, най-добрият вариант е да отидете в банката, където е сключена ипотеката, и да ги информирате за ситуацията, за да постигнете споразумение. Има няколко алтернативи, въпреки че най-често повтарящите се са удължаването на срока на заема и прилагането на общ или частичен гратисен период.

И двете формули включват увеличение на цената на ипотеката чрез лихва, както и затягане на условията, така че ще бъде необходимо да се прибегне до тях навреме и в случай на крайна нужда. Ако има други кредити, в допълнение към заема може да бъде предложено обединение на дълговете. В зависимост от годините, в които е изплатена ипотеката, предприятието ще предложи едно или друго решение.

2. Колко месеца мога да спра да плащам ипотечните плащания, без банката да може да ме наказва?

Лихвите за забавено плащане се активират от първия ден на забавено плащане. Друго нещо е моментът, в който ипотекираното лице е наречено „престъпник“, а кредитът му - „съмнителен“, което обикновено е след натрупване на три последователни неплатени сметки.

Обичайно е, че когато разписка не може да бъде платена, тъй като сметката няма средства, се получава известие, било то официално чрез писмо или неформално чрез обикновено обаждане. Когато се натрупат три настройки по подразбиране, се стартира процес на управление на външно събиране, като тези компании са тези, които предупреждават клиента за това какво може да се случи, ако плащанията не бъдат изпълнени.

3. Какви санкции/надбавки може да приложи банката, ако не платя ипотечното плащане?

От първия ден, в който ипотеката не е изпълнена, лихвите по подразбиране се активират. Те се определят от банката в условията на заема и в повечето случаи надвишават 20% от исканото годишно, с максимум две или три години. От друга страна, има комисионната за вземане на дълга, това ще се прилага всеки път, когато банката издава официално уведомление за неизпълнение.

Длъжникът обикновено поема в повечето случаи 20% от разходите и разноските по процедурата. Изправени пред възможността да не спазим ипотеката навреме, е необходимо да предвидим, тъй като допълнителните такси, с които ще трябва да бъдат изправени, се умножават многократно.

4. Ако нямам пари в брой, мога ли да ви платя със стоки?

Да, но само след търга на имота, когато получената от него сума не е достатъчна за плащане на вземането. Когато личната гаранция е активирана, предприятието може да започне да запорира ипотекираното имущество, за да покрие целия дълг, от проверка на сметки и заплати до автомобили и други жилища. По същия начин поръчителите ще отговорят със своите активи.

5. Мога ли да поискам друг заем за плащане на ипотеката?

Възможно е, но изобщо не се препоръчва. Отчаянието е в състояние да направи това решение осъществимо, но на практика е много трудно за дадено предприятие да дава заеми в този контекст, тъй като би ни възприело като потенциални неизпълнители. Голяма грешка е да се разглежда тази идея, тъй като бихме влезли в спирала на постоянна задлъжнялост, като трябва да отговаряме не само за ипотеката, но и за капитала, лихвите, комисионните и т.н. от този нов кредит.

6. От кой месец или в края на какъв процес банката може да задържи апартамента ми, ако не платя ипотеката?

Може да се каже, че от момента на подписване на ипотеката апартаментът е на банката. Той ще бъде изцяло собственост на собственика, само ако той приключи плащането на ипотеката и тя бъде отменена. В разглеждания случай обаче, това ще бъде след търга на имота, когато банката бъде присъдена на имота и той окончателно преминава в ръцете на субекта.

7. Мога ли да продам апартамента си, ако имам неизплатени ипотечни плащания?

Ако е възможно. Ако след оценка на намаление на таксата, ние все още не можем да изпълним плащанията, преди търгът да се проведе, имотът може да бъде обявен за продажба, за да се получи сума, по-голяма от тази, която би могла да бъде получена след търга. Минимумът, за който би трябвало да бъде обявен за продажба, е размерът на дълга, който трябва да бъде изплатен. Ако искате да поставите по-ниска цена, трябва да попитате банката.

Идеалното би било да получите достатъчно пари от продажбата, за да покриете както непогасения дълг, така и натрупаните лихви за неплащане. Предлагането на дома за продажба в тези моменти на транзакции надолу може да не е успешно, но трябва да се опита, тъй като дори да се продава за по-ниска сума, ще бъде възможно да се рефинансира това, което остава в очакване.

8. Мога ли да реша да дам апартамента на банката и по този начин да се освободя от дългове и да забравя за проблема?

Тази цифра се нарича дация при плащане и е включена в член 140 от Закона за ипотечните кредити. За да го приложите, той трябва да е предварително уговорен, включвайки го в учредителния акт за ипотека. Въпреки че банката би могла да приеме тази форма на плащане на дълга след това, това зависи изцяло от вас.

След одобрението на Кодекса за добри практики е възможно семейството да се възползва от дацията, но освен че е в ситуация на изключване, цената на придобиване на имота, който е маркиран, създава много ограничени сценарии за кандидатстване. Ипотеките в Испания имат лична гаранция, За което длъжникът отговаря лично и неограничено с всичките си настоящи и бъдещи активи. Ако при отиване на търг всичко не е покрито, ипотекираният ще трябва да продължи да плаща, докато дългът бъде изцяло изплатен.

9. Ако банката запази апартамента ми, мога ли да постигна споразумение с тях и да го заема на база „наем“ или задължително трябва да го изоставя?

Кодексът на добрите практики предлага също така, след присъждането на имота на банката, да се разгледа възможността длъжникът да живее в къщата като наемател, което би предотвратило изваждането и ще помогне да се избегне конфискацията на други активи, тъй като Банката може да събере непогасения дълг след търга на месечния наем. Банката отново има последната дума. Най-голямата пречка за неприемането на тази алтернатива е, че ако ипотеката не е изплатена поради липса на доходи, няма да е възможно да се сблъскате и с доходите от наем.

10. След като банката взе апартамента ми, има ли период от време, през който да мога да го възстановя или след като се изхвърли, вече не го възстановявам?

Когато е получено известието за възбрана, било то съдебна (когато банката предявява иска пред съдебен секретар в съда) или извънсъдебна (когато банката отива при нотариус), на длъжника се дава срок или да плати дълга, или да твърди. Впоследствие банката ще поиска от Регистъра на имотите удостоверение за такси за дома, за да определи незабавно датата за търга на имота. Докато имотът бъде присъден или на предприятието, или на трето лице, чрез публичен търг, длъжникът може да освободи изпълнения актив, като плати главница, лихви и разходи.