12 акции

връзката

През целия живот е обичайно всяко семейство да може да генерира икономии, които могат да се използват за спестяване бъдещи нужди (като например купуване на дом или така децата ви могат да отидат в колеж) или инвестирайте го, търсейки нейната преоценка вероятно в дългосрочен план, например, за да могат да се насладят на по-комфортно пенсиониране.

Но да започнем в началото. Спестяването може да се определи като частта от вътрешната икономика, която не е посветена на потреблението на стоки или услуги през периода, в който се генерира, а по-скоро отлага към бъдеща епоха, когато е необходимо. Спестяването прави възможно разпределението на потребителския ни капацитет през целия живот, което ни позволява да поддържаме нашата семейна икономика по-стабилна, разчитайки на парична подкрепа в онези моменти, когато доходът може да е по-нисък, например когато се пенсионираме, когато отидем да си вземем пенсия.

Заедно, основното детерминанти спестявания са:

  • Разполагаем доход.
  • Пределната склонност към спестяване (колкото повече доходи, толкова по-голямо е потреблението и, също така, увеличаване на индуцираните спестявания).
  • Средната склонност към спестяване (т.е. делът, който спестяванията представляват върху общия доход на човек).
  • Богатството.
  • Лихвен процент.

Сложният лихвен процент

Стойността на парите не остава стабилна във времето, но варира. Като общо правило, когато лихвеният процент се увеличи, семействата ще имат повече стимули за спестяване, което генерира алтернативни разходи за текущо потребление.

Тук влизат в сила сложните лихви, което е нещо като финансовия процес, чрез който генерираната лихва за определен период се добавя към първоначалния капитал, за да произвеждат нови интереси. Или казано по-опростено: сложната лихва означава, че тези печалби, които се генерират всяка година чрез инвестиция, също стават източник на рентабилност за бъдещето.

Основният съюзник на сложния интерес (най-голямата сила във Вселената, както се твърди Алберт Айнщайн) е течението на времето, тъй като ако е позволено да „работят“, парите ни ще генерират печалби, които, ако ги реинвестираме, ще могат да създадат по-големи печалби и т.н.

Изразено формално с помощта на формула, сложната лихва би била изразена, както следва:

N е броят на периодите, K0 е началният капитал, Kn е капиталът, който ще бъде получен в края, а i е рентабилността, постигната за всеки период.

Разлики между прости и сложни лихви

Следователно основната разлика по отношение на обикновените лихви е, че докато в това само възвръщаемостта се умножава по броя на годините, в съединението се вземат предвид и възвръщаемостите на получените доходи, увеличаване на долния ред. Приложено в случай на финансов продукт, например инвестиционен фонд, това означава, че не е едно и също да направите еднократна еднократна инвестиция и да чакате парите да "растат", отколкото да направите периодични вноски, Благодарение както на капитала, който генерираме, така и на този, който самият продукт ни дава.

Има, в противоположния край, два елемента които са склонни да играят срещу сложна лихва:

  • Плащането на данъци да се плаща за генерираната финансова лихва, към която трябва да се добави тежестта на инфлацията и комисионните, начислявани от финансовите институции.
  • Настоящото положение на близки лихвени проценти до нула, което в много случаи е сринало рентабилността на някои финансови продукти. В този контекст дори чрез сложна лихва няма да е възможно да се компенсира загубата на печалба от среден инвестиционен портфейл.

Потенциалът на сложната лихва върху спестяванията

На този етап в конфликта навлиза друг изключително важен етап: спестяващ навик. С други думи, ако някой е в състояние да резервира част от разполагаемия си доход, колкото и малък да е, за спестявания, шансовете, че в дългосрочен план парите ще донесат висока възвръщаемост, ако бъдат пуснати на работа, са много високи. Ако вземем отново примера с инвестиционен фонд, отделянето на 100 евро всеки месец за периодични вноски ще послужи така, че сложната лихва издигнете в бъдеще ползите, които получаваме, като сме участници в този финансов продукт.

За да свикнете с тази задача на всеки 30 дни, няма по-голяма тайна от имайте малко дисциплина и преди всичко да разберем за какво го правим, какво се случва, като имаме достатъчно култура или финансово образование. Нещо, което е работа на всеки да комуникира, както от публичната, така и от частната сфера, така че да може да се намери в обществото, независимо от възрастта или икономическата ситуация на всеки човек, особено като се мисли за промяна на тенденцията на това, което публиката казва. Централна банка на Испания, и това гарантира, че на повече от половината от населението липсват основни финансови познания.