Сривът на Euribor не само ще претегли отчетите за доходите на банките, но и ще генерира нов съдебен фронт със сега непредсказуеми последици поради ипотеките на бума преди кризата. Различни адвокатски кантори и защитни платформи за финансови потребители вече работят за привличане на клиенти, с които да започнат нова битка в съдилищата поради отказа на субектите да прилагат отрицателни лихви по ипотечни заеми.

отварят

Според различни правни източници през следващите месеци ще има предвидима лавина от съдебни дела, ако банките не променят позицията си, въпреки че те посочват, че първото нещо, което клиентите трябва да направят, е да отидат при тяхното юридическо лице, за да поискат своите права и се опитайте от преговорите да постигнете споразумение.

Показателят за голяма част от ипотечните кредити, създадени у нас, се срина през последните месеци и възлиза на около -0,379%. Той ще затвори август, предвидимо, на -0,36%, ниво, което позволява ипотеките с диференциал по-нисък от този процент, не само не да плащат лихви, но и банката да ги плаща по някакъв начин. Идеалната формула е амортизацията на повече капитал във всяка вноска.

В последния участък на балона, между 2006 и 2009 г., банковият сектор води битка за спечелване на клиенти чрез заеми за придобиване на жилища в разгара на тухления бум и съществуването на официални лихвени проценти над 4%, което постави Euribor над 5%. След това субектите коригираха ценовата политика до максимум с определянето на много ниски спредове.

От Euribor + 0,17%

Най-добрата каталожна оферта беше тази, пусната през 2008 г. от Deutsche Bank с нейната новаторска ипотека, с цена Euribor + 0,17%. По това време останалите конкуренти разполагаха с заеми само с спредове между 0,18 и 0,3%, които започнаха да се увеличават след избухването на кризата, като старата Caja Madrid, Banco Pastor, Bankinter, BBVA и т.н.

Сега, десетилетие по-късно, тези спредове са под цената, което принуждава предприятията да плащат лихви по финансиране, обстоятелство, което в сектора се счита за „глупост“.

Финансовият сектор смята за „глупост“ да е взел назаем, за да загуби пари

Всъщност преди три години, когато Euribor започна да показва признаци за навлизане на отрицателна територия, банките решиха да поставят минимална стойност от 0% в нови договори, за да избегнат ситуация като тази, която се случва сега при старите заеми. С тази система клиентите, които са взели ипотека от 2016 г., могат да се възползват само от неплащане на лихва върху вноските, тоест те плащат само за непогасения капитал.

Този вид минимална клауза е включена в ипотечната реформа, която влезе в сила този юни, правило, което предпазва банките от колапси на Euribor.

Променливите ипотеки напълняват и съкращават банковите планове

Този показател, ако се изпълнят очакванията, ще продължи да намалява поради предстоящите спадове на официалната цена на парите от ЕЦБ, в допълнение към нарастването на лихвения процент, който тази институция начислява на субектите за депозиране на излишна ликвидност, от 0,4% сега до минимум 0,6%, с цел реактивиране на икономиката.

Финансови източници подчертават, че не е логично банките да струват пари за отпускане на заеми, тъй като техният бизнес се основава на получаване на възвръщаемост за отпускане на заеми, така че те отказват да плащат за минали ипотеки, т.е. "Никой не създава компания, която да дава загуби", подчертават те.

Същите тези източници също поддържат, че понастоящем обемът на потребителите, които все още имат заеми с толкова ниски лихвени проценти, е малко, тъй като част от тях вече са амортизирани и че не всички потребители, наети през последните години от бума, те са направи го с такива изгодни условия. Разбира се, те осъзнават, че ако Euribor продължи да пада, ще има много по-голям обем кредити с спредове, които ще бъдат по-ниски от Euribor.

Ключът в договора

За да се предяви иск, важното е, че конституционният договор не съдържа никакъв вид нулева клауза, посочват правни източници, тъй като той е основата за предявяване на всякакъв вид иск.

Този нов проблем възниква в навечерието на Съда на Европейския съюз да вземе решение относно възможната злоупотреба на банките по друг показател за ипотечни кредити - IRPH, който засяга повече от един милион души. Решение в полза на потребителите може да донесе милиони евро за финансовия сектор. Според собствените му изчисления, в най-лошия случай сметката може да надхвърли 30 000 милиона. Всичко ще зависи от датата, която е отбелязана, от която те трябва да върнат парите презаредени.

Време ли е да се възползвате от Euribor и да поискате ипотека, за да си купите жилище?

На 10 септември адвокатът от ЕС ще докладва за заключенията си и решение по въпроса ще бъде прието в началото на 2020 г.

Освен това банките все още са изправени пред съдебни дела по отношение на клаузите за ипотечен дол, въпреки че най-важната част от обезщетението вече е настъпила.