Увеличете паричните си резерви, премахнете дълга и други съвети.

от: Адам Шел, AARP, 11 септември 2019 г. | Коментари: 0

защитите

ATU ИЗОБРАЖЕНИЯ/ПОЛУЧАВАЙТЕ СНИМКИ

En español | Сирените предупреждават, че предстои рецесия. Това е моментът хората в страната да изготвят своя план за лична финансова защита.

Все повече са предупредителните знаци, че ще има рецесия. Пазарът на облигации, който има репутацията за забелязване на икономически спад, наскоро сигнализира, че един от тях идва.

Близо 4 от 10 икономисти, наскоро анкетирани, заявиха, че през следващата година в САЩ ще започне рецесия. В допълнение 34% заявяват, че настоящото разширяване, продължило десетилетие, най-продължителното в историята, ще приключи през 2021 г. Прогнозите за глобален растеж също намаляват, тъй като търговската война между САЩ и Китай ескалира.

Готови ли сте да се изправите пред трудни времена напред?

Десет години след Голямата рецесия думата „рецесия“ все още плаши повечето хора в Америка. Тъмната страна на забавянето - съкращения, борсови сривове, спадове в цените на жилищата - често извежда на бял свят финансовата нестабилност, която може да причини финансови проблеми на семействата.

Но все още не е време за паника. Само 2% от анкетираните икономисти очакват рецесия тази година. Това означава, че не е късно да защитите финансите си от рецесия преди неизбежния спад в икономическата активност.

„Сега е моментът да се подготвим“, според Джейми Кокс, управляващ партньор на Harris Financial Group. "Правете го, докато пазарите са добри, перспективите за работа са големи и парите валят".

Ето пет начина, по които рецесията може да наруши живота ви, както и съвети за намаляване на въздействието.

Риск 1: загубете работата си

Когато търговията намалява и продажбите намаляват, компаниите търсят начини за намаляване на разходите. Това увеличава шансовете те да решат да съкратят служители, да намалят заплатите им или да ги принудят да се пенсионират по-рано. По-трудно е да плащаш сметките, ако нямаш заплата.

„Всичко е свързано със заетостта“, казва Кокс. „След като се засегне заетостта, всички други икономически компоненти на живота са изложени на риск“.

Действия, които можете да предприемете сега. „Започнете да мислите за план Б“, съветва Джудит Уорд, старши финансов планиращ в T. Rowe Price. За да увеличите шансовете си за бързо получаване на друга работа, ако ви съкратят, актуализирайте автобиографията си, засилете усилията си за работа в мрежа и поддържайте връзка със своите колеги чрез социалните медии.

Риск 2: липса на пари

Рисковано е да няма фонд за непредвидени разходи. Най-добрият начин да се предпазите от рецесия са спестяванията в брой, особено ако спрете да получавате заплата.

Трябва да избягвате да изваждате пари от сметката си 401 (k), да продавате инвестициите си на пазара, когато той е в упадък, или да навлизате в дългове, за да оцелеете.

„Паричните резерви са от съществено значение“, казва Кокс.

Действия, които можете да предприемете сега. Укрепете вашия фонд за спешни случаи.

Общото правило е да спестявате пари за шест месеца разходи за живот. Но е по-добре да имате достатъчно за една година или повече, според Джудит Макги, главен изпълнителен директор на McGee Wealth Management.

От 1945 г. рецесиите в САЩ продължават средно 11,1 месеца. Така че започнете да спестявате повече и да харчите по-малко и помислете за вземане на печалба от поскъпнали акции, за да получите пари.

„По този начин парите няма да идват от вашия паричен поток“, казва Рут Трансу, старши финансов планиращ в Wells Fargo Advisors.

2019: 2%
2020: 38%
2021: 14%
След 2021: 34%
Няма мнение: 12%

Източник: Национална асоциация за бизнес икономика

Кога ще се случи следващата рецесия?

Организация от икономисти и бизнес анализатори попита своите членове за мнението им кога ще започне следващата рецесия в американската икономика. Между 14 юли и 1 август 226 членове отговориха.

Риск 3: проблеми в инвестиционния портфейл

Рецесиите са придружени от спад на фондовия пазар. По време на трите рецесии от 1990 г. насам, индексът на Standard & Poor’s с 500 акции е спаднал средно с 13,7%, според S&P Global.

Но това, от което трябва да се предпазите, са финансови земетресения, като 37,9% спад в цените на акциите по време на Голямата рецесия.

Анализирайте своя инвестиционен портфейл. Получете представа колко е рисковано и мащаба на удара, който бихте могли да понесете, без да понесете „непоправими щети“, казва Джоузеф Яничек, главен изпълнителен директор и основател на Яничек Уелс Мениджмънт.

„Ако даден план работи само на интензивен бичи пазар, ще се окажете в уязвима позиция“, казва той.

Действия, които можете да предприемете сега. Намалете рисковете си. Започнете да прехвърляте инвестициите си в по-малко променливи активи като краткосрочни облигации, депозитни сертификати и пари в брой.

„Те не са привлекателни, но когато фондовият пазар падне, няма да бъдете толкова наранени“, казва Уорд от T. Rowe Price.

Увеличете инвестициите в защитни запаси, които в миналото са се задържали по-добре по време на икономическия спад.

„Отидете в индустрии, устойчиви на рецесия“, казва Кокс, позовавайки се на комунални услуги, които продават електричество и компании, които продават скоби като тоалетна хартия.

И ако вашият план беше половината от парите ви да бъдат инвестирани в акции и този процент сега е 60%, тъй като цените на акциите се повишиха, намалете риска, така че вашият микс от активи да се приспособи обратно към вашата толерантност към риска, съветва Transue. Въпреки това работниците, които няма да се пенсионират в продължение на няколко десетилетия, трябва да продължат да допринасят за плановете си за 401 (k).

„Продължавайте да инвестирате“, казва Уорд. "Ако това е мечи пазар, купувате акции на по-ниски цени, което ще ви помогне при пенсиониране, когато пазарът се възстанови.".

Риск 4: дългова криза

Не попадайте в капана на дълга, който накара много хора в тази страна да се провалят през 2008 г. Използването на дома ви като касичка, дългът с кредитни карти и луксозният живот може да ви навреди, ако загубите работата си и инвестициите си в акции и недвижими имоти губи стойност.

„Може да се поставите в ситуация, в която не можете да платите дълговете си и това не се препоръчва“, казва Уорд.

Действия, които можете да предприемете сега. "Опитайте се да изплатите тези дългове, доколкото можете", съветва Уорд. Причината за проблема са дълговете с високи лихви като кредитни карти, които начисляват среден годишен процент от 17,8%, според Bankrate.com.

Идентифицирайте областите, в които можете да намалите разходите, за да помогнете за изплащането на сметки като вашата карта Visa, заеми по сметка 401 (k) и кредитни линии за собствен капитал.

„Прави каквото трябва“, казва Кокс. Използвайте бонус пари, заплащане за извънреден труд и печалби от акции.

Риск 5: криза на недвижимите имоти

Рецесиите могат да превърнат дома на мечтите ви в кошмар. По време на Голямата рецесия средната цена на жилищата в цялата страна е спаднала с 33%, според CoreLogic, компания, която анализира пазара на недвижими имоти.

По време на спадове в икономическата активност търсенето на жилища намалява, тъй като потенциалните купувачи изчезват. Това вреди на продавачите, които могат да бъдат принудени да продават на мечи пазар, особено тези, които дължат повече, отколкото домът им струва.

Собствениците на жилища, които губят работата си, също могат да се окажат в затруднение, ако им се струва невъзможно да изплатят ипотеката, излагайки дома си на възбрана.

Действия, които можете да предприемете сега. Сега, когато ипотечните лихви са най-ниските от три години, рефинансирайте ипотеката си и вземете по-ниска ставка, за да намалите месечното си плащане. Не е моментът да разтягате финансите си, за да купите по-скъп дом или да получите заем въз основа на настоящото ви жилище.

Агресивното изплащане на всякакъв вид втора ипотека има по-голям смисъл, защото това ще намали месечните ви разходи.

„Ако използвате къщата си като касичка, вероятно ще я счупите“, казва Кокс.

Сценаристът на свободна практика Адам Шел беше журналист от Market и Wall Street за USA Today.