Elisabet Ruiz Dotras, UOC - Отворен университет в Каталуния

В Мадрид имаше момче, което на три години мечтаеше да има машина за правене на пари. По-късно писмото му до кралете винаги включваше специална молба, "да има милион долара".

по-добре

На тези възрасти децата вярват, че няма нищо невъзможно и че само като отидат в банката, могат да получат всички пари, които искат. След това, когато остареят, те мислят за това какво искат да станат, когато пораснат: Кой не е мислил, когато са били малки, че когато пораснат, са искали да бъдат като чичо Скрудж?

Има и тийнейджъри, които мечтаят да спечелят много пари, но всъщност не знаят какво да направят, за да ги получат. "Как мога да забогатея? Трябва ли да мисля за изучаване на кариера, която ми дава страхотна заплата, или да работя в нещо, което ме вълнува?".

Въпреки факта, че всеки ден използваме пари, физически или електронни, е трудно да се борави и управлява правилно с тях. А пътят да печелите достатъчно пари и да се радвате на известна финансова свобода е все по-несигурен.

Научавайки за финансите, парите имат ли цена?

Парите са платежно средство, което ни позволява да получим всяка стока или услуга, която искаме да придобием. Въпреки че звучи малко странно, парите наистина имат цена и цената им се определя от лихвения процент. Лихвеният процент е основна променлива в икономиката именно защото представлява цената на парите.

Но тази цена не е уникална, зависи от това дали говорим за заем, закупуване на чуждестранна валута, инвестиция или друга икономическа сделка. Въпреки това, въпреки че можем лесно да идентифицираме и сравним цената на пица, чифт дънки или мобилен телефон, повечето хора имат проблеми с разбирането и тълкуването на цената на парите: лихвения процент.

Това е така, защото лихвеният процент може да бъде изразен в различни мерни единици и различни времеви честоти. Често термини като номиналната ставка се смесват с различни честоти, реалния лихвен процент, доходността или ефективния годишен лихвен процент.

Въпреки че тези понятия изглеждат еднакви, те всъщност измерват много различни неща. Например, когато говорим за номинални лихвени проценти, цената на парите обикновено се оценява в рамките на годишен период от време. За разлика от това, когато говорим за изпълнение, което не се отнася непременно към годишната база.

ГПР

Що се отнася до заемите, т.е. колко финансова институция ни оставя пари, цената на тези заети пари се определя от лихвения процент по кредита или кредита. За да сравним тази променлива между обектите, не е достатъчно да сравним първото число, изразено като процент, който се появява, тъй като лихвеният процент често се дава в номинално изражение и с различна времева честота за всеки обект.

Тъй като лихвеният процент може да бъде изразен в различни единици и с различни времеви честоти, сравняването на цената на заема може да бъде главоболие. Ето защо предприятията са длъжни да отчитат еквивалентната годишна ставка (ГПР) по всеки заем или кредит. ГПР не е нищо повече от лихвения процент, изразен в една единица (ефективна) и в една честота (годишна), независимо дали заемът е за 6 месеца или 20 или повече години. Така че, ако поискаме заем, е важно да сравним ГПР на всяко предприятие, за да сравним правилно цената на тези заети пари.

Какво е финансова грамотност?

За ОИСР финансовата грамотност не е само финансова грамотност. Той също така включва възможностите, способностите, способностите, поведението и рационалността, които позволяват вземането на разумни решения за индивидуално финансово благосъстояние.

Няколко проучвания за финансова грамотност, проведени по целия свят (Klapper, 2012; Lusardi, 2015), подчертават необходимостта от подобряване на нивата на финансово образование, както сред младото, така и сред възрастното население. ОИСР от години предупреждава за липсата на финансова грамотност, главно в страни като Испания, където проучванията показват, че нивото на финансовите познания е под средното.

Има две стоки, с които хората си взаимодействат всеки ден: храна и пари. Те ни възпитават и ни учат да знаем каква трябва да бъде здравословната и балансирана диета, но изглежда има недостатъци във финансовото образование. Спестява се все по-малко и висок процент от населението се тревожи само за това какво трябва да плати днес, без да се взема предвид средносрочното и дългосрочното финансово планиране.

Като цяло начинът на разбиране и отношение към парите се научава през целия живот, като се разглеждат примерите на ключови фигури, които могат да бъдат родители, учители или други референтни лица.

Ето защо финансовото образование трябва да започне в семейството, да продължи в училище и да отиде по-далеч, дори във висшето образование, защото връзката с парите никога не свършва. Точно както преподавате да рециклирате или имате добра диета, вие също трябва да се научите да цените парите, как да пестите и как да инвестирате.

Съвети за най-малките за постигане на финансова свобода

Научете се да цените парите. Често се дава малко значение на това, което ни дават. Когато получите нещо като подарък, запитайте се колко часа трябва да работите, за да го получите сами.

Следвайте правилото 20-10-10-50-10. Тоест, когато получите малко пари, отделете 20% за спестяванията си, 10% за обучението си (книга, хоби), 10% за да се отдадете на себе си, 50% за покриване на обичайните си разходи и останалите 10% за дарение за някой, в който вярваш.

Намерете забавни начини за спестяване. Ако поставите натрупаната промяна, която сте натрупали в касичка, след време можете да получите приятна изненада.

Управлявайте добре парите си. Планирайте разходите си въз основа на парите, които получавате всеки месец (или от заплатата си, или от някаква малка работа, за която родителите ви упълномощават).

Прегледайте и контролирайте спестяванията си. С изключение на касата за свободна промяна, имайте строг контрол върху спестените пари (особено ако от време на време ги хвърляте, за да се поглезите).

Поставяйте си финансови цели и упорствайте. „Ще спестя, за да си купя велосипед“, или просто да отида да направя малък матрак за по-късно.

Помислете какво наистина ви харесва да правите и се запитайте създайте своя собствена компания. Ако винаги работите за някой друг, доходите ви винаги ще бъдат ограничени.

Обучете се във финансово образование. Дори да сте „на писма“, това ще ви помогне да вземете по-добри финансови решения.

Харчете и инвестирайте разумно. Не плащайте временно прищявка и, ако купите нещо важно (компютър, колело, фотоапарат ...), уверете се, че плащате възможно най-ниската цена за най-доброто качество, което можете да си позволите.

Провалът на живо като учене, а не като грешка. Понякога ще правите грешки при вземането на решения, но със сигурност този лош опит ще бъде полезен по-късно, защото се учите от всичко.

Елизабет Руиз Дотрас

Elisabet Ruiz Dotras не получава заплата, нито извършва консултантска работа, нито притежава акции, нито получава финансиране от която и да е компания или организация, която може да се възползва от тази статия, и е декларирала, че й липсват съответните връзки извън цитираната академична позиция.

UOC - Universitat Oberta de Catalunya осигурява финансиране като сътрудничеща институция на The Conversation ES.