МАДРИД, 26 февруари (EUROPA PRESS) -

възможното

Магистратите от Гражданската камара на Върховния съд ще се срещнат на пленарно заседание тази сряда, за да определят дали „въртящите се“ карти са лихварство или не и дали се ползват с достатъчна прозрачност.

Върховният съд ще установи юриспруденция, като анализира изречение, отнасящо се до карта, предлагана на пазара от WiZink Bank с първоначален ГПР от 26,82% и която идва от провинциалния съд в Сантандер, съдебен орган, който уважава частично жалба, подадена от субекта срещу решение на Първоинстанционния съд, обявил нищожността на договора между страните поради наличието на лихвен възнаградителен интерес.

Законът за лихварството определя като нищожен всеки договор за заем, който може да бъде удължен до кредит, при който е предвидена лихва, значително по-висока от нормалната парична сума и несъразмерна, като има основания да счита, че е приета от кредитополучателя поради бедстваща ситуация вашата неопитност или ограничени умствени способности.

„Револвиращите“ карти са кредитни карти, при които има определен кредитен лимит, който може да бъде върнат на вноски, чрез периодични вноски, но тяхната особеност е, че дългът, получен от кредита, се подновява ежемесечно.

Високите лихвени проценти, които накрая трябва да бъдат платени, предизвикаха поредица от съдебни дела. Поради тази причина се очаква, че предвид неопределеността на правосъдието, Върховният съд ще отбележи бъдещето на бъдещите присъди за този продукт.

В допълнение към лихварския характер защитата на потребителите изисква да се прилага и доктрината за материалната прозрачност. Асуфин уверява, че все повече и повече магистрати обявяват нищожността на кредита поради липса на прозрачност и злоупотреба за ненадминаване на контрола върху учредяването и разбираемостта и че те са се съгласили да обединят критериите, без да гледат новите статистически данни на Банката на Испания.

До 2017 г. статистическият бюлетин на надзорния орган публикува лихвения процент на потребителските заеми, включително „револвиращия“. От миналия март обаче той продължи да разграничава цената на потребителските заеми от тези на кредитните карти, така че възниква въпросът дали лихвен процент, който не е далеч от стандарта, може да се счита за лихварство.

МИНИСТЕРСКА ПОРЪЧКА

Проблемът е такъв, че дори правителството подготвя министерска заповед от Министерството на икономическите въпроси за повишаване на защитата на клиентите на тези карти, чиято цел е да подобри тяхната публичност и маркетинг. Стандартът не ограничава лихвения процент, но срокът на плащане е чрез повишаване на минималния процент на изплащане до 25%, което значително ограничава лихвите, платени по дълга.

Освен това добавя подобрения като задължението за оценка на кредитоспособността на кредитополучателя или за ясно информиране на клиента преди и след наемане.

Всъщност Банката на Испания отбеляза значителното увеличаване на съдебните спорове по отношение на условията на револвиращи договори за кредит в последния си доклад за финансовата стабилност, докато наскоро тя включи предупреждение в своя портал за банкови клиенти относно възможността за генериране на неопределен дълг с тях карти и че никога не можете да завършите плащането.

ЕФЕКТ „СНЕЖКА“

„В крайна сметка има ефект на снежна топка и дългът, въпреки плащането на таксите, продължава да расте“, казва органът, председателстван от Пабло Хернандес де Кос, който съветва правилно да се изчисляват таксите, за да се предотврати нарастването на дълга така, че не може да бъде доволен.

В този смисъл той предупреждава, че ако бъде договорена ниска месечна такса, тя може дори да не покрие лихвата, която се добавя и финансира с останалите операции. Една от претенциите на „въртящите се“ карти е предполагаемата им лекота за изплащане на кредита с много ниски месечни плащания, почти съобразени с потребителя.

Средният годишен лихвен процент за револвиращи карти е 25,2% за финансиране на покупки и 29,63% за наличност в банкомати или разчетни сметки, според барометъра, който Asufin изготвя с данни от 13-те основни испански пазарни карти.

Изследването е проведено върху револвиращите карти на OpenBank, BBVA (по-късно карта и по-късно златна карта), WiZink, Bankinter Consumer Finance, Banco Sabadell, Bankia, CaixaBank, Santander, Deutsche Bank, Abanca, Servicios Financieros Carrefour и Servicios Prescriptor y Medios de Payment (по-рано Evo Finance).