мораториум

Как да кандидатствате и да получите мораториум върху заема

Планираният от правителството мораториум върху заемите за облекчаване на положението на онези, които внезапно са лишени от доходи поради коронавирус има, вход, няколко сериозни недостатъка:

  • Изискванията са много взискателни и ще оставят много нуждаещи се хора.
  • Съберете документи, без да излизате от дома. За да го поискате иска се планина от документи което изисква да отидете поне до кметството, поземления регистър, регионалните служби по заетостта или данъчната агенция. Но всички офиси за обслужване на клиенти са затворени и получаването на документи онлайн може да бъде трудно или невъзможно! ако нямате дежурна електронна идентификация!

Имате ли право на мораториум върху заема?

Ако имате заем и видите, че не можете да го платите, Първото нещо, което трябва да направите, е да проверите дали отговаряте на изискванията:

Второто нещо би било да се събере документацията и ако приемете, че сте успели, подгответе го за представянето му: ще трябва да направите хартиени копия (ако искате да го представите лично) или цифрови копия (ако можете да изберете онлайн представянето).

Това ще рече, имате нужда от копирна машина, скенер или камера, за да копирате, сканирате или снимате тонове страници: DNI, семейната книга, удостоверението за регистрация, удостоверението за безработица, простата бележка на регистъра, декларациите за инвалидност, документите за жилище и ипотека, договорите за наем или договорите за заем и отговорното изявление.

Също така крайният срок е кратък. Ето защо нашият съвет е да поискате мораториум с документите, които можете да направите колективно и попълнете необходимото по-късно.

Обектите не винаги го правят лесно

Проблемът, който добавя към всичко това, е този не всички заемодатели предоставят съоръжения за искане на мораториум за успех. Всеки субект (банка, спестовна банка, дилърска финансова компания, финансова компания на търговски център) е създал свои собствени процедури за подаване на искане за мораториум. и те не са прости.

В OCU искахме да проверим каква информация предлага всеки субект на своя уебсайт и колко лесно е да се приложи. В таблиците можете да видите какво открихме и в банките, и в личните заеми, и в микрокредитите, и в автомобилните финанси:


Първи проблем: мнозина не съобщават за процедурата

  • На практика всички традиционни банки предлагат информация за процедурата и как да кандидатстват, С едно изключение: уебсайтът на Banco Caminos не предлага никаква информация в това отношение.
  • В случай на лица, специализирани в лични заеми и издатели на карти, ситуацията се влошава много, тъй като само половината от обектите анализира предоставя информация за процедурата. Не успяхме да намерим нищо в Cetelem, Servicios Financieros Carrefour, Financiera de El Corte Inglés, Bankinter Consumer Finance и Younited Credit.
  • Ситуацията е много по-лоша в компаниите за автофинансиране и дружествата за микрокредитиране. Сред първите има само информация в Rci Banque (финансова компания на Renault), а сред вторите - в Money Man. Именно този тип субекти, чиито продукти имат високи лихвени проценти и кратки срокове, са тези, които ще повлияят най-много на техния бизнес с прилагането на законовия мораториум.

Втори проблем: много субекти поставят пречки пред отправянето на искането

Процедурата не е еднаква във всички случаи.

  • По-малко от половината от предприятията предоставят съоръжения, позволявайки ви да направите заявката директно от разстояние, или чрез онлайн формуляр, или чрез попълване на заявка, която се изпраща по имейл или от личната зона.
  • В повече от половината от случаите те искат да се свържете с клона или личния мениджър за да стартирате процеса.
  • В три обекта (Banco Sabadell, Caixa Rural Gallega и Caixa Popular) те ви принуждават да попълните въпросник за спазване на изискванията преди достъп до заявката.

Ние го разбираме тези практики не са правилни, Те вече могат да се откажат от подаването на искането до хора, които могат да имат право или ненужно да забавят изпълнението на мерките, тъй като:

  • Личният мениджър или служител на клона може да направи предварителна оценка на спазването на изискванията, които не биха били валидни или това би обезсърчило представянето на заявлението.
  • The въпросниците могат да бъдат грешни.
  • Обектът той би могъл да откаже мораториума само ако след подаване на заявлението установи, че изискванията не са изпълнени в светлината на предоставената документация.

Субектите не могат да ви лишат от правото ви по желание

Регламентът не предвижда заемодателите да предоставят или не мораториума по свое усмотрение:

  • Той предвижда почти автоматично прилагане на мораториума, в рамките на максимум 15 дни.
  • В него се казва, че длъжниците носят отговорност, ако се възползват от мораториума, без да отговарят на изискванията и установява изплащане на щети, загуби и разходи за сума, по-голяма от получената печалба. Тогава този, който поема риска да не правиш нещата както трябва, си ти, а не субектът.
  • Заменя приноса на документацията, която не можете да съберете, с отговорната декларация в която сте отговорни за предоставянето на документите веднага щом алармата приключи и е възможно да го направите.
  • Не се изисква документално доказателство за размера на дохода на семейната единица или размера на разходите, съответстващи на основните доставки,

В този случай единствените изисквания, които предприятието може да оцени и следователно, единствените, за които молбата може да бъде отказана са:

  • Не са преминали в ситуация на безработица или в случай на предприемачи или професионалисти, не са прекратили дейността (и ако е направено отговорно изявление, че не са в тези ситуации, дори).
  • Не претегляйте ипотеката върху едно от жилищата, облагодетелствани от мораториума, а именно: обичайно пребиваване, имоти, свързани с икономическата дейност на самостоятелно заети предприемачи или жилища на физически лица, които са наети и доходът е престанал да се получава. Що се отнася до личните заеми, няма ограничения, всеки може да се възползва от мораториума.

По тази причина и след проверка на практика какви бяха предложенията на различни банки, финансови компании и т.н., От OCU ние осъдихме пречките и липсата на информация на субектите да поискат мораториум върху заемите.

OCU ви помага да отстоявате своето право

Следвайте нашите съвети и вземете мораториума, на който имате право.

  • Проверете преди всичко дали отговаряте на изискванията, за да поискате мораториум: използвайте нашия калкулатор,
  • Ако е така, поискайте го възможно най-скоробез да чакате да съберете цялата документация.
  • Заменете липсващите документи с представянето на „отговорна декларация“, както е предвидено в регламентите (посочете в него, че спазвате изискванията, които идват по делото и че ще предоставите документацията, която го доказва възможно най-скоро).
  • След края на състоянието на алармата и нейните разширения, имате един месец да предоставите липсващите документи.
  • Ако обектът е активирал някаква процедура, която предотвратява незабавното представяне, като необходимостта да се изчака обаждането на мениджър, изпратете вашата заявка и документация на имейл адреса за обслужване на клиенти че всички финансови институции имат. Това ще запише датата, на която сте направили искането, което е много важно.