Онзи ден ме попитаха какъв вариант за инвестиция щях да избера, ако бях на двадесет години. Всъщност никога не бях мислил за това. И на това отговорих.

Априори, мисля, че инвестицията от типа "Bogleheads" би била отговорът. Но точно отговорът на въпроса ме накара да погледна ... "какво ново, старче?".

И за моя изненада, да, открих нещо ново: перфектно допълнение за старец, познат на почти всички.

Старият познат е Vanguard Dividend Appreciation ETF, VIG (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0920&FundIntExt=INT), ETF като малко познати. Ако не сте чували за него, струва си да го разгледате.

И новостта, допълнение, което до вчера не знаех за съществуването му: Vanguard International Dividend Appreciation ETF, VIGI (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=4415&FundIntExt=INT). Същата концепция, но в международен вариант. Както казах, идеално допълнение към VIG.

Мисля, че не променя отговора си: портфолиото на индексния фонд има за моята инвестиционна схема (сега на двадесет години) повече предимства, отколкото недостатъци пред един от ETF, но мисля, че малкото откритие може да направи повече от един щастлив и това е защо споделям с вас.

И за тези, които се чудят каква е причината за моето потвърждение, ще ви кажа за това като плюсове минуси:

Срещу портфейла от индексни фондове спрямо един от ETF:

  • По-висока присъща комисионна за средства от ETF.

В полза на портфейла на индексния фонд спрямо един от ETF:

  • По-ниска цена на вноска/операция по теглене: ETF се купуват и продават с комисионни, подобни на тези, прилагани при закупуване на акции, докато във фондовете тази комисионна обикновено се включва в общата комисионна на самия фонд. За много редовни покупки взаимният фонд вероятно ще избегне много комисионни.
  • Възможност за ребалансиране или промяна на типа фонд (по активи, по риск, чрез диверсификация и др.) Без данъчна такса.

Що се отнася до дивидентното разпределение на ETF, не го виждам като предимство или недостатък, тъй като при двата варианта може да се получи един и същ резултат: в моя случай предпочитам дивиденти, прехвърлени и неразпределени. Разпределеният дивидент (в брой) би ме задължил, по време на вноската, да го реинвестирам, като в случай на ETF ще получи допълнителна комисионна за покупка. По време на „приемане“ паричният дивидент на ETF може да бъде полезен, за да се избегне налагането на продажба на акции, но в случай на средства същия резултат може да бъде получен чрез търсене на дистрибуционен фонд (който изплаща дивидент в пари), а прехвърлянето към този разпределителен фонд също ще бъде освободено от данъчна такса. Въпросът тук би бил да се намери много добър разпределителен фонд, тъй като хвърляйки поглед към панорамата, има много хора, които използват собствените активи на фонда, за да изплащат дивидента или използването на деривати. Малки трикове ... които трябва да се анализират с лупа с много увеличения.

Но днес ми остава опитът как анализът на един прост въпрос (кой вариант за инвестиция бих избрал, ако бях на двадесет години?) Ме доведе до малко откритие ... И понякога си струва да изляза "Погледнете".

funds snapshot FundId

Свързани

6 мнения за "Погледнете."

Отдавна съм Vig, въпреки че все още го нямам в портфолиото си. Що се отнася до vigi, ми се струва интересно да вляза в добри европейски компании, знаете ли какво се случва с тези фондове/etfs с двойно задържане на дивиденти? Засегнати ли са еднакво като частен инвеститор?

Здравей Мигел, добре дошъл.

Тези ETF, както е в случая с акциите на чуждестранни пазари, са засегнати от двойно данъчно облагане, така че трябва да извършвате своевременно управление, в случай че вашият брокер не го направи вместо вас. Това управление включва попълване на формуляра W-8BEN и изпращането му в IRS (Служба за вътрешни приходи). Имате фантастично влизане в този спектър в приятелски блог: http://www.cazadividendos.com/cobro-dividendos-estados-unidos/

В моя случай това би била комбинация от стойностни фондове и индексни фондове (никога отделни акции, които всъщност ще извадя от портфолиото си, когато получа възможност) ... въпросът, който си задавам, е колко% от всеки вид фонд.

В момента нямам нищо в индексните фондове ... но това е трън, който ще премахна скоро, започвайки с нещо авангардно от европейския пазар (който от това, което казват, е по-подценен от американския ... макар че никога не се знае).

Във всеки случай мисля, че ако си зададете въпроса отново след една година, отговорът също ще бъде различен (поне леко), тъй като всички ние се развиваме, Кийосаки го нарича „финансова интелигентност“ и докато научаваме или оценяваме определени подробности, ще се променя. Разбира се, в моя конкретен случай никога няма да бъда търговец в рамките на деня ... но в рамките на дългосрочната инвестиция има много възможности ... проблемът е да се знае кой ще бъде най-добрият.

Както добре знаете, на този свят знаете какво се случи вчера, но никой няма представа какво ще се случи утре. Така че вашият избор ще бъде валиден както всеки друг ... За вкус цветовете са направени.
Лично за% от разпространението използвам правилото, което е отразено в записа „Bogleheads“ (110-годишна възраст във VR). И след това, както е посочено в споменатото вписване, претеглянето на всеки фонд, в зависимост от матуритета на пазара. Но комбинациите са безкрайни. Опитайте, объркайте се ... и така следващия път ... ще сгрешите по-добре! 😉

и сте обмисляли да завършите всичко това със стойностен фонд от crack Paramés?

Здравейте CarlosL, добре дошли.

Докато не остане в тази неподвижност, която не разбирам (всеки ден по-малко, че пиша това само ден след като Испания признава пред Брюксел, че пенсионният фонд, ако нищо не се промени, ще бъде изчерпан в края на 2017 г.), всичко се побира: фондовете, управлявани от Paramés, досега бяха добър вариант ... Така че защо не?.