Животозастраховането се сключва с цел смекчаване на икономическото въздействие, което някои събития могат да причинят в ежедневието на хората и които засягат трети страни. Важно е да знаете, че някои обстоятелства могат да увеличат цената му. Да видим.

хронични

Животозастрахователната премия, т.е. нейната цена, се определя от така наречените рискови фактори. Които са? Хората, чиито обстоятелства или дейности представляват по-голям риск, плащат по-високи премии от средното, като пушачи, хора, страдащи от затлъстяване или страдащи от хронично заболяване.

Когато сключва застраховка живот, застрахователната компания трябва да извърши оценка на риска, която обикновено се състои в подлагане на лицето на въпросник за неговото здраве, навици или дейности. Ако отговорът е неточен или данните са пропуснати, застрахователят може да бъде освободен от изплащането на обезщетението поради неточности в декларацията.

ДА ПУША

Застрахователните компании вземат предвид дали притежателят на полицата пуши, нещо, което, както видяхме, може да оскъпява премията. Редовната консумация на тютюн е една от причините, които могат да повлияят на дълголетието на човека. Застрахователите вземат това предвид и считат, че ако човек се сключи с тези видове навици, има по-голяма вероятност да страда от рак или респираторни усложнения, произтичащи от тяхната консумация, наред с други медицински проблеми.

Застрахователите покриват и всички видове тютюн, от цигари и пури, които всички знаем, до дъвчене на лепенки от тютюн или никотин. Много застрахователи смятат, че човек е пушач, ако е консумирал никотин през последните пет години и помнят, че откриването на това вещество в тялото е много лесно.

Данните за тютюна в Испания са както следва. През 2017 г. 24% от испанците на възраст над 15 години пушат, въпреки предупрежденията на опаковките на основните търговски марки. Всеки ден в Испания умират 166 мъже и 40 жени, главно от тумори на трахеята, бронхите и белите дробове и от хронична обструктивна белодробна болест. 15% от общите здравни разходи отиват за грижи за заболявания, произтичащи от тютюнопушенето.

ЗАТЪЛВАНЕ

Затлъстяването също е фактор, който увеличава премията за животозастраховане. Застрахователите правят следното изчисление: ако индексът на телесна маса (ИТМ) на притежателя на полицата е по-голям от 30, компанията официално ще го счита за затлъстял. Здравните рискове, произтичащи от това прекомерно наднормено тегло, са основният аргумент, използван от предприятията за повишаване на цената им.

Процентът на хората със затлъстяване или наднормено тегло в Испания през 2015 г., датата на последните налични данни, е 63,2% сред мъжете и 44,2% сред жените, според доклада Как да се справим със затлъстяването в Испания: Необходимостта от по-голяма информираност и интеграция на политики. Това е хронично заболяване с епидемична и нарастваща тенденция, което предразполага към други заболявания като диабет, високо кръвно налягане или сънна апнея, което намалява качеството на живот и увеличава сърдечно-съдовия риск.

Разходите, свързани със затлъстяването, представляват 7% от разходите за здравеопазване през 2002 г., нараствайки оттогава. Към тях трябва да се добавят и тези на други заболявания, свързани със затлъстяването, като диабет, който представлява 8% от преките разходи за здравеопазване в Испания. Затлъстелите хора консумират 20% повече здравни ресурси и 68% повече лекарства.

Няма общо писмено правило за всички застрахователни компании, но е вярно, че всяко от тях използва свои собствени везни, за да увеличи цената на премията, ако има затлъстяване, увеличение, което може да бъде между 30% и 40% по-високо от нормалната застраховка политика.

ХРОНИЧНИ БОЛЕСТИ

Цената на застраховката също е по-скъпа, ако лицето, което я наема, страда от хронично заболяване, нещо, което трябва да бъде декларирано в здравната декларация на неговата полица. Диабетът или ракът са два вида сложни заболявания от гледна точка на закупуването на животозастраховане.

Настоящите разпоредби изрично посочват необходимостта притежателят на полицата да докладва на застрахователя за всички онези обстоятелства, които могат да променят риска на дадено лице. С други думи, по закон сте длъжни да кажете истината. В случай на пропускане или скриване на подходяща информация за вашето здравословно състояние, компанията може да прекрати - и да престане да изпълнява - договора със застрахования.

В Испания има приблизително 20 милиона хронично болни пациенти. Според официалните данни те представляват 80% от сметката за фармацевтични продукти.