В неделя преди да говорим за приходи и разходи. Сравнихме финансовото здраве с хранителното здраве, тъй като обикновено искаме да намерим решението от страна на „доходите“, но трябва да се съсредоточим повече върху разходите. По този начин има такива, които не обръщат внимание на количеството калории, които консумират ежедневно, и остават на линия без видими усилия. Благословия? Късмет? Прилича много на отговорите, които даваме, за да обясним финансовото си здраве.

друга

Прилагайки този паралелизъм, тайната не е в това, което влиза, а в това, което е похарчено. Тези, които следят само приема на калории, а не тези, които се изразходват, вероятно винаги са в дисбаланс на теглото. Е, това, което влияе на крайното ни тегло, е изразходването на повече калории, отколкото консумираме. Същото важи и за финансите, независимо от доходите, това, за което трябва да се грижим, е начинът, по който харчим.

Безполезно е да се грижим само за доходите, ако не контролираме адекватно разходите си, качеството на разходите е това, което ще ни достави удовлетворението да видим нуждите си покрити и че все пак можем да спестим за непредвидени събития и за в бъдеще.

Приоритетите на някои хора са много различни от другите; Това се отразява в начина, по който разпределят разходите си, но независимо от това, важното за всички тях е да могат да дефинират удобно приложението си, преди да вземат решения. Финансовото несъответствие, което често забелязваме при хора, които придобиват отговорност за разходи или дългове, без предварително да се прави анализ на адекватното приложение на наличните оскъдни ресурси (техните доходи).

Спестяването е излишъкът между приходи и разходи; тоест това, което ни остава като положителен баланс между това, което печелим, и това, което харчим. Когато това салдо е отрицателно, разбираме, че дългът се увеличава, защото трябва да извършим плащане на някого и не можем да го направим.

Най-големият проблем е, когато това се случва ежемесечно, тъй като дългът като снежна топка ще се спуска надолу всеки път, когато се увеличава по размер и прави още по-трудно справянето с него. На този етап е от решаващо значение да се намалят всички форми на ненужен дълг, като се започне със силен анализ на разходите и се избягват тези, които са излишни или луксозни.

Това започва от анализа, че доходите не са гъвкави в зависимост от нашите нужди, така че единственият начин да постигнем финансова стабилност е чрез намаляване на разходите, които всъщност зависят от способността ни да задоволяваме нуждите си. С други думи, има неща под наш контрол, а други не, нека поставим разходите под наш контрол и не позволяваме на единствения изход (увеличен доход) да зависи от други хора или по-лошо - късмет.

Така че, ако се съгласим по въпроса, че доходите не винаги зависят от нас, но че носим отговорност за разходите, ще се съгласим също така, че създаването на спестявания ще зависи от начина, по който управляваме последните. Следователно ще трябва да се концентрираме само върху това да знаем: какво трябва да направим, за да контролираме разходите?

Моят приятел Джулиан

Хулиан Хара, приятел, с когото анализирахме финансите на семейството му, ми позволи да представя ситуацията му, така че да можете да разпознаете упражнението, извършено по неговия случай. Анализът започва през март 2009 г. Семейството на Хара по това време може да бъде описано по следния начин: Жулиан (29) е женен за Лорена (24), която сутрин остава вкъщи и се грижи за Лусия (5) и Хоакин (2), следобед отива в университет, тъй като учи 2-ра година по счетоводство, докато Лусия и Хоакин отиват на детска градина.

По този начин доходите на Julián се влияят силно от поддържането на разходите за издръжка на семейство. Джулиан ме увери, че разходите му са толкова тесни, че единственият начин да подобри финансовото си здраве е да увеличи доходите си; Този момент обаче не изглеждаше жизнеспособен, тъй като бяха увеличили заплатата му само преди 3 месеца, а намирането на друга работа, която му предлагаше по-високо възнаграждение, изглежда не беше много осъществимо и той също много харесваше настоящата си работа.

Анализирайки всеки от сметките, установихме, че те наемат дуплекс с 3 спални и G. 200 000 от наема им са били предназначени да заплатят разходите. Наемът му се дължи през юни и той изчисли, че ще бъде увеличен с 10%, както прави това годишно. Това беше първата корекция: той намери малка къща, но с всички удобства само на 2 пресечки от детската стая на момчетата; С това те спестиха разлика в наемната цена, заплащането на разходите, а също и дневен проход.

От друга страна открихме, че въпреки че Хоакин ще навърши 3 години през юли, той все още използва памперси за еднократна употреба. От друга страна, разходите на супермаркета включват и ежедневните закуски в училище, които се състоят от кутия за сок и алфаор. Хоакин се отказа от памперсите си за по-малко от седмица и закуските бяха заменени за натурални сокове и ежедневни плодове. Разходите не само намаляха, но и подобриха качеството на храненето на децата.

Месечното изоставане се финансирало чрез покупки на супермаркета с кредитна карта, след което те поемали разходи за стоките, които закупували и консумирали седмично, и допълнителни разходи за финансиране на стоките, които преди това били консумирали. В категорията „няколко“ бяха печените продукти или плодове, които ежедневно купуваха от близкия магазин. Проблемът беше, че макар да знаеха от какво се нуждаят, в крайна сметка винаги купуваха сода или бонбони, които не бяха в плановете.

Сметките за супермаркети (както и за гориво и други редовни разходи) могат да се плащат с кредитни карти, но обръщайки внимание на обичайните покупки в края на месеца и финансирането само на тези, които включват по-продължителна употреба (уреди и т.н.). Тоест, не финансирайте нищо по-дълго от полезния му живот.

За да анулира просрочената сметка на кредитната карта, Хулиан взе 12-месечен кредит от кооперацията, където той е член, приемайки месечна такса от G. 130 000, което предполагаше финансови разходи под 50% от стойността на неговата карта на кредит. Тези спестявания бяха пряко в намаляването на месечната му сметка за хранителни стоки.

С тези малки промени през юли положението му вече се беше променило много, но все още не беше достигнало оптимална точка, освен че не финансираше покупките на супермаркета с кредитна карта, въздействието на „де-спестяването“ беше вижда се в забавянето на таксата за детски градини, недопустим момент, когато остава само благодарност за хората, които се грижат така любещо за децата.

Но Лорена винаги е била много сръчна в занаятите и е осъзнавала, че е много полезно за много хора (съседи, родители от детската стая, съученици от колежа и дори колеги на Джулиан) да имат бродирани кърпи, калъфи за моливи, раници, чанти за всичко, и много други неща, които той разработи и бяха много добре приети. Скоро, без да напуска обучението си и да се грижи за децата си, тя също може да помогне със семейните доходи.

По този начин можем да наблюдаваме промяната във финансите на семейство Яра в следващата таблица. Сега Джулиан и Лорена вече са започнали месечен инвестиционен план, за да трансформират спестяванията в бъдещи доходи за обучението на децата си. Но бъдете внимателни, повечето от нас нямат същата добродетел като Жулиан и Лорена, тъй като успяваме да подобрим финансовото си състояние с нови доходи, възникват спонтанно нови нужди, които не разбираме как, но те неизбежно стават основни в живота ни и по този начин спестяването е невъзможно.

Следователно, не се грижете само за сумата, която въвеждате, а по-скоро обърнете внимание на това, което е под вашето поле на действие и контрол: разходи, за да не се грижите сами за поставянето на една вар и друга пясък във вашите финанси.