диета

Доктор по мениджмънт с акцент върху конкурентоспособността от Училището по мениджмънт на университета Ланкастър Изпълнителен президент на Асоциацията на частните банки на Еквадор. Професор и директор в областта на икономическата среда на IDE - Business School.

24 ноември 2020 - 19:00

От време на време някои диети стават модерни: Кето, Аткинс и все по-популярната диета от грейпфрут, понякога наричана холивудска диета. Какво представлява тази магическа терапия? По принцип, като приемате половин грейпфрут преди всяко хранене, за да изгорите мазнините, които човек ще яде, и това е всичко.

В най-популярната си версия той не включва упражнения. Просто яжте половин грейпфрут преди всяко хранене и ще отслабнете. В действителност всички знаем, че единственото, което ни кара да отслабваме, последователно и устойчиво, е добрата диета и редовната рутинна тренировка.

Останалото са митове, които ни карат да вярваме, че без да атакуваме истинската причина за проблема, можем да намерим чудодейни решения.

Оказва се, че влизайки в банкови въпроси, има хора, които изглежда вярват в магически рецепти Звучат добре, но точно като диетата с грейпфрут, те не оправят нищо. Нещо повече, те могат да влошат всичко.

Някои от онези вълшебни „банкови диети“ включват, елиминирайки кредитната история така че да има повече кредити, създайте кредитни сегменти, за да направите задължителното отпускане на заеми, направете банковите услуги безплатни, предотврати събирането на санкции за просрочени дългове или по-ниски лихвени проценти с указ.

Нека разгледаме тази последна точка, тъй като тя се повтаря най-често. Това е, което ще наречем данъчната диета.

Магическо решение: по-ниски лихвени проценти. Резултат: по-малко кредит и прекомерна задлъжнялост. Това е може би най-повтарящият се случай на банкови диети.

Ако намалим лихвите, с декрет, наполовина или по-малко, всеки ще има повече кредит. Фалшив. Тези, които предлагат това, забравят, че във всяка индустрия има търсене и предлагане.

Ако процентът падне твърде ниско, търсенето ще нарасне непропорционално и вместо това предлагането ще бъде ограничено, тъй като ставките не покриват минималните разходи, за да може да се отпуска.

Резултатът може да бъде един от двата: или кредитът изчезва от пазара и има по-малко благополучие от преди, или банките са под натиск да поставят много ниски лихви, което води до лоши практики, тъй като банките трябва да отпускат заеми на високорискови клиенти и се генерира стимул за свръхзадължени клиенти.

Точно това се случи между 2002 и 2006 г. в САЩ. Изкуствено ниските лихви с кредити, гарантирани от държавата, накараха банките да започнат да поемат рискове, които никога досега не са поемали.

И се появиха известните NINJA кредити (Без доход, без работа, без активи). Експлозивна рецепта.

Реалността е, че ние много добре знаем това таксите са следствие, а не причина само по себе си. Искаме ли ставките да спаднат? Трябва да привлечете по-евтин и стабилен капитал. Трябва да намалим данъчната тежест, като данъци върху активи в чужбина или данък върху изтичането на чуждестранна валута.

Паричният кодекс трябва да бъде реформиран така че да е привлекателно да има банки в Еквадор, както и да идват повече преки инвестиции и идват и чуждестранни банки.

Икономическата среда трябва да се подобри, това е направило риска за страната средно за последното десетилетие 4 или 5 пъти по-голям от този на Колумбия и Перу.

Трябва да професионализираме и формализираме компаниите в Еквадор, така че кредитът да е по-малко рисков. Трябва да се насърчава културата на спестяванията, така че депозитите над БВП да не са най-ниските в Латинска Америка (33%), но най-високите, както в случая с Панама (110%).

Трябва да се създадат стимули, които насърчават иновациите финансова и конкурентоспособност. Сред много други предишни действия.

Но, разбира се, най-лесното е да мислите, че има магически решения за понижаване на лихвените проценти, без първо да работите върху това, което е наистина важно. Но точно както при диетите, има толкова много желаещи да повярват на тази история, че е много лесно да продадете хапчето.

Изправен пред перспективата легиони от работници да не могат да си изкарват прехраната, UBU се върна със сила към глобалния дебат.

Който трябва да контролира ликвидността на икономиката е държавата, защото тя представлява представителството на обществените интереси.