срещу

Теми на интерес:

съотношение на загубите спрямо комбинирано съотношение: общ преглед

Съотношението на загубите и комбинираното съотношение се използват за измерване на рентабилността на една застрахователна компания. Коефициентът на загуби измерва общите понесени загуби спрямо общите събрани застрахователни премии, докато комбинираният коефициент измерва направените загуби и разходи спрямо общите събрани премии.

ключови констатации

  • Коефициентът на загуба и комбинираният коефициент се използват за измерване на рентабилността на застрахователна компания.
  • Съотношението на загубите измерва общите загуби, понесени във връзка с общите събрани застрахователни премии.
  • Комбинираното съотношение измерва претърпените загуби, както и разходите спрямо общите събрани премии.

коефициент на загуба

Коефициентът на загуби се изчислява чрез разделяне на общите загуби, понесени от общите събрани застрахователни премии. колкото по-нисък е коефициентът, толкова по-изгодна е застрахователната компания и обратно. Ако съотношението на загубите е по-голямо от 1 или 100%, застрахователната компания е нерентабилна и може да има финансови проблеми, тъй като плаща повече искове, отколкото получава при премии. Да приемем например, че загубите, направени или изплатени искове от застрахователната компания ABC, са 5 милиона долара, а събраните премии са 3 милиона долара. съотношението на загубите е 1,67, или 167%; следователно компанията е в лошо финансово състояние и е нерентабилна, тъй като плаща повече искове, отколкото получава приходи.

Очаква се компаниите с политики за търговско имущество и отговорност да поддържат нива на загуби над определено ниво. в противен случай те могат да бъдат изправени пред увеличение на премиите и анулиране от застрахователя. Например, вземете малък търговец на употребявано търговско оборудване, който плаща $ 20 000 годишни премии, за да гарантира запасите си. буря от градушки причинява щети за 25 000 долара, за което собственикът на бизнеса подава иск. процентът на загуба на застрахования за една година става $ 25 000/$ 20 000, или 125%.

За да определят какъв тип увеличение на премията е гарантирано, превозвачите могат да преглеждат историята на исковете и процентите на загуби през последните пет години. Ако застрахованият има много кратък мандат със застрахователя, компанията може да реши, че търговецът на търговско оборудване представлява неприемлив бъдещ риск. по това време превозвачът може да избере да не подновява полицата.

комбинирана връзка

Комбиниран индекс измерва парите, които оставят застрахователна компания под формата на дивиденти, разходи и загуби. загубите показват дисциплината на застрахователя в полиците за подписване.

комбинираното съотношение обикновено се изразява като процент. Индекс под 100% показва, че компанията реализира печалби от подписване, докато индекс над 100% означава, че плаща повече пари за вземания, отколкото получава от премии. дори ако комбинираният коефициент е по-голям от 100%, една компания може да бъде печеливша, тъй като индексът не включва инвестиционен доход.

комбинираното съотношение се изчислява чрез добавяне на направените загуби и разходи и разделяне на сумата на общите спечелени премии.

Да предположим например, че застрахователната компания xyz плаща 7 милиона долара искове, има 5 милиона долара разходи и общият й доход от събраните премии е 60 милиона долара. Комбинираното съотношение на твърд xyz е 0,20 или 20%. поради това компанията се счита за печеливша и с добро финансово здраве.

Специални съображения

Двете съотношения са различни, тъй като комбинираното съотношение отчита разходите, за разлика от съотношението на загубите. следователно двете взаимоотношения не трябва да се сравняват помежду си, когато се оценява рентабилността на една застрахователна компания.