В зависимост от човека, причините за създаването на богатство ще варират. Някои хора са благосклонни и биха искали да споделят парите си със съмишленици. Други искат да оставят финансово наследство на своите наследници. Някои може да искат да се пенсионират удобно.

започнете

Каквито и да са причините ви, ето три навика, които можете да започнете сега, за да изградите богатство за цял живот.

1. Преглеждайте редовно финансовото си състояние, навик, който ще ви позволи да изградите богатство

На първо място, вярвам, че хората трябва да са наясно с това, което се случва с финансовото им състояние. Честотата, с която някой преглежда финансите си, зависи от човека, но това е действие, което показва ниво на ангажираност за преследване на финансови цели.

Ако дадено лице е наело финансов плановик, тези „проверки“ трябва да бъдат попълнени в този контекст, тъй като организаторите обикновено ги предоставят като част от своя график за услуги/комуникации.

Тъй като човек продължава да наблюдава напредъка към своите конкретни цели, се предоставят повече възможности за извършване на корекции, когато е необходимо. Натрупването на богатство за продължителен период от време може да има нива на несигурност, така че подходящите промени във финансовия план на човек могат да бъдат от съществено значение.

Нека разгледаме един пример. Чарлз наема Марк като свой финансов плановик. Календарът за услуги за финансово планиране на Марк включва две видеоконференции за мащабиране годишно. Чарлз се възползва от тази част от услугата, като винаги е на разположение за планираната си среща, а също така се свързва с Марк, когато има въпрос относно нещо, свързано с финансите.

С течение на годините доходите на Чарлз започват да се увеличават значително, което го поставя в много по-висока данъчна категория. По време на един от рецензиите си Марк забелязва много високите печалби на Чарлз и отбелязва, че разпределянето на пари за борсово търгувани фондове и/или общински облигации (в облагаема инвестиционна сметка) може да помогне за намаляване на неговата отговорност. Това внимателно наблюдение на финансовото състояние на Чарлз означава, че той може да използва по-добре богатството си с течение на времето.

2. За да генерирате богатство е необходимо да прецените причините за решенията си за харчене

Възгледите за това колко човек трябва да похарчи варират от човек на човек и до голяма степен зависят от финансовите обстоятелства. Все пак е много важно човек да прецени „защо“ на своите навици за харчене, докато трупа богатство.

„Излишните“ покупки се събират с времето и могат да бъдат вредни за създаването на богатство. Мисля, че всички трябва да се радваме на живота си, така че целта ми тук не е да правя предложения за това какво трябва или не трябва да правят хората с парите си, а да накарам хората да се замислят защо вземат тези решения.

Отговаряйки на този въпрос „защо“, човек е по-наясно със своята разходна дейност и е по-малко вероятно да прекалява с нещо, което всъщност не е толкова ценно за него. Въпреки че месечните суми на разходите се различават значително, много е разумно да придобиете навика да преглеждате всеки елемент поотделно, което може да доведе до значително подобрено финансово състояние.

Нека илюстрираме с пример. Стивън има високи доходи и спестява постоянно, но знае, че процентът на спестяванията му не е достатъчно висок (както е препоръчано от финансовия плановик), за да постигне определени дългосрочни цели. Един от най-високите ви месечни разходи е плащането на вашата кола и това е така от няколко години.

Стивън започва да се чуди защо това постоянно е толкова високо. Честно заключавате, че купувате по-скъпи превозни средства заради вниманието, което получавате, докато шофирате много скъпа кола. Стивън знае, че този вид разходи не е подходящ, решава да намали тези разходи и преразпределя част от паричния поток, освободен сега, за да подобри процента на спестяванията си .

3. Присвоявайте пари само на финансови средства, които разбирате, с това генерирането на богатство ще бъде насочено

Въпреки финансовия плановик, който предоставя експертни познания/препоръки (и получава заплащане за това), аз все още твърдо вярвам, че клиентите трябва да разберат къде отиват парите им. Някои въпроси, които да зададете на организатора, могат да включват:

  • „Как разпределението на парите за този конкретен финансов инструмент се вписва в конкретния ми план?“
  • „Какви са другите алтернативи и защо настоящата препоръка е по-полезна?“
  • „Как наистина работи този финансов инструмент и какви са неговите такси?“

Да, финансовият плановик използва своите знания, за да предостави стойност и решения, но целите на клиентите винаги трябва да останат основен приоритет, което означава, че за тях е от съществено значение да знаят как точно работи всичко.

Едно е за финансовия плановик да има отговори, но щом клиентът стане информиран и има яснота, всички страни са овластени.

Клиентите, които изпитват чувство за овластяване, обикновено са по-ангажирани в процеса на финансово планиране, отколкото плановик. По-голямото участие в услугите може да доведе до открита комуникация, по-добри резултати и по-голям напредък към целите.

Мартин А. Скот, CFP, е основател и финансов плановик на Lasting Wealth Principles, фирма за цялостно финансово планиране.