Банки и фондации: социални творби в Испания

банки

Финансовият колапс от 2008 г. оцеля, някои спестовни банки, трансформирани в фондове с нестопанска цел, адаптирани към Закон 26/2013 за спестовните банки и банковите фондации и към Закон 50/2002 за фондациите.

Капитал с нестопанска цел/с цел печалба

В момента три от финансовите субекти, които имат капитал с нестопанска цел, се открояват поради своя размер: този зад Caixabank (трето място в испанската банкова класация) и тези зад Kutxabank (девети). В първия случай Fundación La Caixa контролира 40% от капитала, а във втория три фондации (BBK, Kutxa и Vital) контролират 100% от капитала. В Unicaja (седма в испанската банкова класация) нейната фондация контролира 50% от капитала.

Друг курс последва субекти като Bankia (четвърта позиция в банковата класация), която се контролира от държавата 62% чрез FROB, в резултат на конгломерат от спестовни банки (Мадрид, Авила, Сеговия и др.), Които фалираха поради към тяхното недвижимо и финансово безразсъдство. Тук никоя фондация няма капиталова квота.

Друг случай е случаят с A Banca (осма позиция в класацията), тъй като Obra Social на бившите фалирали Галисийски спестовни банки оцелява, от една страна, но фондацията, която ги управлява, няма капиталов контрол върху финансов бизнес, чийто партньор е много по-голямата част е испано-венецуелска банкова група. Бихме били в присъствието на капитал, в който всички акции са с цел печалба.

Освен засега, в случая с Bankia, във всички останали случаи имаме фондации с нестопанска цел, които харчат ресурсите си за социални цели (културни, спортни, социални помощи и др.) С две екстремни ситуации: в Kutxabank Фондациите контролират целия си капитал, а в A Banca Фондацията не контролира нито един от капитала си.

В конкретния случай на прогнозираното сливане или поглъщане на Caixabank с Bankia консолидираната капиталова квота на Fundación La Caixa и FROB би имала тенденция към отслабнете в полза на световните инвеститори като Vanguard, Blackrock, Norges Bank и др. които вече имат значителни квоти днес.

Следователно те биха се отдалечили от баския модел за контрол на Kutxabank от Фондациите (без присъствие на частни акционери), за да се доближат до контрола на мнозинството, който частните акционери имат в модела A Banca (тук Фондацията е подчинена на банка и нейните акционери).

От само себе си се разбира, че от гледна точка на контрола от близостта на агентите на бизнеса и местоназначението на резултатите от същия, Моделът на Kutxabank е много по-мощен в социално отношение от този на Caixabank и камо ли на A Banca.

Тук не е мястото да се извършва подробен анализ на различни области на социална отговорност на тези финансови институции (като качеството и количеството генерирана заетост, достъпността и близостта до клиентите, реалната конкуренция при комисионни и условията за кредитиране на физически лица и компании, и т.н.). Ще предположим, че в тези аспекти те действат по много хомогенен начин поради предполагаемия диктат на състезание или невидима ръка, която в Испания не е много интензивна.

Дестинация на банковите печалби

По този начин това става особено важно за оценка на размера на ресурсите, отпуснати за проектите за благосъстояние, което е решаващата цел на техните фондации. За най-новите данни сме събрали корпоративната информация, която представяме в следващата графика.

Източник: собствена разработка с цитирани в текста източници

В случая с Kutxabank четем в неговия финансов отчет за 2018 г .: „Bilbao Bizkaia Kutxa Fundación Bancaria, със седалище на Gran Vía 19-21 в Билбао, има правомощието да упражнява контрол над Kutxabank“. Резултатът му беше 262 милиона евро през 2018 г., „по социални въпроси, дивидентът да бъде разпределен на банковите фондации на акционерите на банката таксувани до 2018 г. резултати ще възлизат на 166 милиона евро, ... представляваща най-големия принос за Obra Social въз основа на нейния размер в цялата испанска държава”(Стр. 476), оттук и 63% печалба за Obra Social в нашата графика.

Obra Social La Caixa има 530 милиона евро, цифра, която представлява 25% от печалбата от 2000 милиона, оценена за 2018 г. в Caixabank. В Unicaja за 2019 г. се очаква да предостави на фондацията си 39 милиона евро от 172 милиона обезщетения (20%); средства, които са били изложени на риск от колапс наполовина поради кризата с Covid-19, за да се вземат мерки.

В случая с Bankia, с печалба от 541 милиона, 22 милиона евро бяха разпределени за социални инвестиции, което е едва 4% от нея.

25% (Caixabank), 20% (Unicaja) и 4% (Bankia), които се появяват съответно на графиката.

И накрая Afundación, социалната работа, финансирана от A Banca, в която няма капиталова квота, получава от банката доход в размер на 10 милиона през 2019 г .; Тъй като ползите през 2018 г. бяха 430 милиона, тази цифра е малко повече от 2%, цифра, която се появява на графиката. В одиторския доклад на споменатата Фондация четем: „във всяка от годините от 2018 до 2044 г. ABANCA ще допринесе с 5 милиона евро повече, където е уместно, допълнителна сума, докато достигне 3% от ползите, получени от ABANCA във всяка една от години 2018 до 2043 “(стр. 27). Ето защо хоризонтът е 3%. Бихме били много близо до модела на системно образувание като Сантандер: при което целият капитал е за печалба и само 1% от печалбата му е предназначен за социалната му работа.

Типологията, извлечена от гореизложеното, е лесна за обобщаване: колкото по-голям е контролът на частните акционери (Към банковото дело) и нула за Фондацията, толкова по-нисък е процентът на печалбите, предназначени за Obra Social (2%). И колкото по-висок е дяловият дял на Фондацията (в Kutxabank) по-голяма е тази квота (63%). Тридесет пъти повече в Kutxabank, отколкото в A Banca.

В междинна ситуация е Caixabank, която разпределя 25% от печалбата за социалните цели на фондация, която контролира 40% от капитала. Или Уникаха със съответно 20% и 50%. Някои дисбаланси за коригиране.

И в необичайна ситуация е Bankia, която, като 62% публична, едва отделя 4% от печалбата си за инвестиции в социална работа. Въпреки че Bankia със сигурност не може да се счита за пример за публично управление, а по-скоро за зомби банка, която чака пир на финансови акули. Междувременно всички негови предимства се използват за облекчаване на обществената дупка, която тя е причинила. Това би била неговата болезнена социална работа.

Някой съвестно е тъкал банкия, твърде голяма, за да може да завърши по алтернативен начин. Като се има предвид видяното, за да възстанови социалната работа на това зомби, Caixabank може да е най-малко лошата акула. Не за подобряване на банковата конкуренция, нито за избягване на морален риск в Испания. Нито да се избягва нарастващият контрол от световните групи инвеститори върху произтичащото същество.

За да получите всичко това е много интересен, според мен, моделът Kutxabank, и със сигурност много малко това на A Banca. Както при това, така и при възможни нови сливания, за които вече се говори.

Албино Прада е член на Научния съвет на Атак Испания