вещества

Когато управляваме портфолиото си, както когато готвим, имаме голямо разнообразие от храни на една ръка разстояние. Всички знаем, че добрата, разнообразна и балансирана средиземноморска диета е много по-добра от насилствения прием само на един вид храна. Нито е добре да се посветим изключително на това да ядем най-здравословната храна в света, която бихме направили, за да поддържаме здравословна диета, ключът към балансираната инвестиция е да знаем как да разнообразяваме.

При съставянето на нашето портфолио имаме много различни продукти и активи със специфични характеристики и свойства, на които сме изложени различни начини за получаване на възвръщаемост и специфични рискове. Както никой не би погълнал хамбургер всеки ден за обяд и вечеря, Нито трябва да имаме само един вид активи в нашето портфолио. Нашето портфолио трябва да бъде „приготвено“ с максимално разнообразие от налични активи, според нашите вкусове и нужди.

5-те основни „хранителни вещества“ на диверсификацията

The диверсификация е ключова концепция в инвестиционните стратегии, състояща се от комбинирайте различни продукти на пазарите в портфейлите, в пропорциите, които най-добре отговарят на рисковия профил и целите на всеки човек. След сравнението, ако има 5 основни хранителни вещества в здравословното хранене, в диверсификацията на нашите инвестиции можем да подчертаем 5 основни свойства:

1. Те ​​осигуряват различни източници на рентабилност

Има безброй възможни дестинации за нашите пари. Въпреки че обикновено се групират в големи общи категории, в действителност разбивката може да бъде почти безкрайна, както по географски райони, така и по сектори или типологии на риска. Добре диверсифицираното портфолио ще ни изложи на различни пътища на рентабилност, които бихме пропуснали, ако разгледахме само един или два конкретни актива. Всеки от тях има и специални характеристики, които обогатяват цялото.

2. Избягват да изпадаме в близост

Много пъти, инвеститорите са склонни да фокусирайте се върху близкото, в това, което знаят. По този начин много испанци имат по-голямата част от портфолиото си в акции на големи компании от Ibex, което в крайна сметка предполага, че прекомерно излагане на един вид бизнес или сектор. С минимална диверсификация, колкото и да е основна, ще намалим, че това пристрастие в крайна сметка има вредни ефекти.

3. Те помагат за постигане на стабилност

Различните инвестиционни продукти и стилове са склонни да претърпяват фази на големи спадове с течение на времето, пораждайки емоции, които карат инвеститора да взима фатални решения, като например продажба на най-ниската точка и, обратно, покупка на най-високата. Еуфорията може да ни доведе до впечатляващи увеличения в портфолиото ни, преди които рискуваме да се изложим прекомерно и да купуваме, когато всичко е скъпо.

Диверсифицираното портфолио ни предпазва от тази случайност предизвикани от емоции. Излишната еуфория в един актив е защитена от по-плавни движения в други. Това води до по-голяма стабилност за нашите пари и по-малък риск от вземане на грешни решения.

4. Те позволяват по-голямо оцеляване

Някаква лоша ябълка винаги се вмъква в нашите инвестиции. Рискът да загубим всичките си пари в инвестиция винаги ще присъства по различни причини, които са извън нашия контрол. Много инвеститори са го изпитали тази година в Испания със случая с Banco Popular, чиито акции стават нулеви от един ден до следващия.

Разликата може да се види, ако си представим какво би се случило, ако имахме акции на Banco Popular чрез фонд, който по закон може да има максимум 10% в дадена компания. Дори ако мениджърът беше сгрешил и банката беше паднала като основна позиция, загубата щеше да бъде ограничена до тези 10%. Грешките се случват на пазарите и най-добре е да се гарантира, че дори и да имаме един от тях, нашето портфолио може да преодолее.

5. Те ни карат да останем предпазливи

Диверсифицирането е обратното на търсенето на топки. Трябва да приемем, че знанията ни са ограничени и не можем по всяко време да предвидим актива, който ще се представи по-добре през следващите месеци. Ако дори организациите за икономически анализ не са в състояние да достигнат най-основните цифри за икономически растеж, как ще рискуваме парите си, за да уловим подходящата тенденция на конкретни пазари?

Така, има смисъл да структурираме портфолиото си по такъв начин, че излагането на различните начини за постигане на рентабилност и техните рискове да имат възможно най-малка зависимост от успехите или грешките в нашата перспектива за бъдещето.

Кой е най-добрият начин да разнообразим нашите инвестиции?

Всички тези свойства отразяват удобството да направим добра диверсификация с нашите инвестиции. Това, което може да не е толкова просто, е да знаем как да го направим добре ... И начинът за разнообразяване не трябва да бъде еднакъв за всички, тъй като той трябва да бъде адаптиран към профила и нуждите на всеки спестител.

Точно както общата диета няма да даде същия резултат с храната като специфичен за нашия метаболизъм, портфолио за човек, който трябва да осигури определен жизнен стандарт след достигане на пенсия, не може да бъде същото като за млад човек, който получава първите му спестявания. Ако при диета би било удобно да имаме диетолог, който изучава тялото ни и целите ни за отслабване, за да се радваме на спестяванията си, е изключително важно да се доверим на фигурата на финансовия съветник. Този професионалист ще ни помогне както да мислим по-добре и да дефинираме нуждите си, така и да ни покаже най-добрия начин за превод на нашите инвестиционни идеи.

Дошъл е моментът да приложите на практика стратегията, която ще даде на спестяванията ви много здравословен живот. Какво чакате, за да постигнете целите си, като разнообразите инвестициите си?

Ако тази статия ви е харесала, може би тази друга ще ви бъде интересна: Bail-in: за какво е и как ви влияе като спестител